ผ่อนรถกี่บาทต่อเดือนถึงจะไม่ดันเงินเดือน
เมื่อคิดจะซื้อรถผ่อน คำถามแรกที่ลอยขึ้นมาก็คือ “เงินเดือนเท่านี้ผ่อนได้อยู่หรือเปล่า” บางคนดูราคารถแล้วหารค่างวด ลืมว่าตัวเองมีภาระหนี้อื่นอยู่พร้อมๆ กัน
ธนาคารและบริษัทไฟแนนซ์ใช้ สูตร 20% เป็นหลักการแรก คือค่างวดรถไม่ควรเกินร้อยละ 20 ของเงินเดือน สมมติเดือนละ 30,000 บาท ค่างวดสูงสุดคือ 6,000 บาท ฟังดูสมควร แต่มีอีกตัวแปรชื่อ DSR (Debt Service Ratio) ที่ส่วนใหญ่คนไม่รู้
DSR คือสัดส่วนของ “เงินเดือน” ที่จ่ายหนี้ทั้งหมดแล้ว ไม่ใช่แค่รถ รวมบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล อื่นๆ หากคุณมีหนี้เดิมอยู่แล้ว ไฟแนนซ์จะคำนวณใหม่ว่าค่างวดรถที่เพิ่มเข้ามา รวมกับหนี้เก่าต้องไม่เกิน 70-80% ของรายได้
ตัวอย่างจริง: เงินเดือน 40,000 บาท เคยผ่อนบ้าน 10,000 บาท ถามว่าผ่อนรถได้อีกเท่าไหร่? ไฟแนนซ์ไม่ดูแค่ 20% (8,000 บาท) แต่ดู DSR — 40,000 บาท × 75% = 30,000 บาท สูงสุด หักหนี้บ้านไป 10,000 บาท เหลือประมาณ 20,000 บาท ค่างวดรถ ค่าใช้จ่ายอื่นอีก ดังนั้นค่างวดรถจริงอาจไม่ถึง 8,000 บาท
เคล็ดลับคือ ลดหนี้เก่าให้เหลือก่อน หรือตรวจสอบ การคำนวณ DSR อย่างละเอียดตามคำแนะนำจากไฟแนนซ์ได้ที่ TaladAutoCar ซึ่งอธิบายวิธีการอนุมัติแบบเต็มๆ แทนที่จะไปตัดสินใจเอาได้ตามหลักแหม่บ่อย